Așa se gestionează averea unui fotbalist

Realitatea nu este ascunsă: există riscul de a pierde totul.

„Întotdeauna încep discuția cu exemple de sportivi care au recunoscut gestionarea defectuoasă a investițiilor lor și care în multe cazuri au ajuns în faliment”, spune Antonio Matilla , șeful sportivilor profesioniști și grupurilor valoroase de Private Banking la CaixaBank. Se plimbă prin multe vestiare ale Diviziei I și a II-a , ultimul de la UD Las Palmas în urmă cu doar câteva săptămâni, pentru a le explica fotbaliștilor ce să facă cu banii lor și a conștientiza astfel încât să se gândească la viitor. Azi contează, dar, mai presus de toate, mâine.

De la început ești avertizat despre ce se poate întâmpla.

Încep întotdeauna discuția cu exemple de sportivi care au recunoscut gestionarea proastă a investițiilor lor și care în multe cazuri au ajuns în faliment.

Antonio Matilla

În zece secunde, Matilla demască fantoma care îi bântuie pe cei care trăiesc într-un prezent bogat în viitor .

O repetă din nou, în caz că cineva nu a auzit.

„Au fost lăsați în faliment”, subliniază el.

Expresia trebuie să cadă ca o bombă într-un mediu de pace economică infinită. Întrebarea atunci trebuie să apară imediat în capul fotbaliștilor: Cum este posibil? Pot să mă ruinez?

CaixaBank

„Aș putea să te mint, dar asta se întâmplă și li se întâmplă și sportivilor ca ei”, continuă consilierul financiar.

Deci se poate întâmpla.

"Am avut cazuri în care au pierdut mulți bani , fie în afaceri, fie în investiții eșuate, iar uneori, când vin la tine, este deja prea târziu și nu se poate face nimic. Într-adevăr, sunt adevărate drame", explică Paul Gomero , bancher privat de la Andbank , cu o vastă experiență în gestionarea activelor fotbaliștilor.

Uneori, când vin la tine, este deja târziu și nu se poate face nimic. Într-adevăr, sunt drame autentice

Paul Gomero

Dar asta nu trebuie să se întâmple…

Cu gestionarea corectă a activelor , nu este nimic de care să vă temeți.

Aproximativ 700.000 de euro pe an

Fotbaliştii au salarii foarte mari. Salariul Minim Interprofesional pe 2024 , aprobat de Consiliul de Miniștri din 6 februarie, se ridică la 15.876 euro pe an pentru orice lucrător; Cel al fotbaliștilor , conform Contractului Colectiv, este de 186.000 de euro pentru cei din Prima Division și jumătate, 93.000, pentru cei din Divizia a II-a.

Dar ei percepe mult mai mult decât atât.

Salariul mediu al unui jucător din Prima Divizie este între 1,2 și 1,3 milioane de euro , potrivit unor surse din sector. Ar fi o estimare care să includă vedetele care câștigă cel mai mult… și restul fotbaliștilor. Așadar, un salariu mai mult sau mai puțin normal din categoria cea mai înaltă se încadrează de obicei, potrivit experților, între 600.000 și 700.000 de euro. Asta ar fi cel mai repetat.

Și la asta ar trebui să mai adăugăm și alte venituri din acorduri comerciale cu mărci, publicitate… Ei câștigă mult, foarte mult. Cu datele în mână, se pare că totul este rezolvat. Viitorul tău, pe deplin asigurat. Dar cariera este scurtă, iar pensionarea este foarte, foarte lungă.

Viața noastră sportivă este foarte atipică. Se termină când suntem încă foarte tineri

Javier Arizmendi

"Viața noastră sportivă este foarte atipică. Se termină când suntem încă foarte tineri", spune Javier Arizmendi , fost jucător și acum consilier financiar la Tressis , o companie de administrare a patrimoniului care are un acord cu AFE (Asociația Fotbaliștilor Spanioli) din 2020. .

Venituri zero

Pensionarea vine curând și mai sunt multe de trăit. "Problema fotbaliștilor este în curba veniturilor din cariera lor profesională, care este concentrată într-o perioadă foarte scurtă. Când își închid ghetele, mai au mult timp înainte", explică Matilla și continuă: "Acolo. este de obicei un moment de uimire când în discuție le împărtășesc date de la Institutul Național de Statistică care spun că speranța de viață în Spania este în jur de 88, 93… ani în cinci din zece cazuri. Ei știu că se duc să se pensioneze, de exemplu, la 35, 38… Deci au multă viață în față până la 90. În acel moment în discuție încep să simtă vertijul cât de lungă este viața după pensionare și incertitudinea presupune ca urmare a scaderii drastice a veniturilor.

Problema fotbaliștilor este curba veniturilor din cariera lor profesională, care este concentrată într-o perioadă foarte scurtă.

Antonio Matilla

Încep să simtă vertijul cât de lungă este viața după pensionare și incertitudinea pe care aceasta o implică din cauza scăderii drastice a veniturilor lor.

Antonio Matilla

Cum să vă asigurați bunăstarea în tot acest timp? Cum se garantează remunerații constante și periodice? Prima decizie a fotbalistului este să știe cât poate cheltui pe baza a ceea ce generează în momentul în care este activ și, de acolo, să-și construiască un plan de economii și investiții care să-i permită să-și păstreze bunurile în fața adio. profesional. Premisa este să începeți cu venituri zero după ce vă agățați cizmele.

„Când îi ajutăm să planifice financiar, ipoteza cu care lucrăm este că atunci când se va termina viața lor sportivă vor câștiga zero. E adevărat că mai târziu pot fi antrenori, vor avea venituri din niște afaceri, din chirie… Dar eu. preferă să le spună că "Gândește-te că la 38 de ani vor câștiga zero. Cheia este să lucrezi cu ei pentru a te asigura că trebuie să poată trăi până la 90 de ani cu activele generate pe parcursul carierei lor profesionale", explică expertul CaixaBank. .

Ipoteza cu care lucrăm este că atunci când viața lor sportivă se termină, vor câștiga zero. E adevărat că mai târziu pot fi antrenori, vor avea venituri din niște afaceri, din chirii…

Antonio Matilla

„Trebuie să fim conștienți că durează mulți ani și dacă vrem să menținem un nivel de trai confortabil atunci când ne pensionăm, trebuie să avem o structură, control al cheltuielilor, disciplină în economisire…”, comentează Arizmendi și continuă: „Totul se întâmplă." pentru că a făcut un plan gândindu-se la acea pensionare lungă."

Dacă vrem să menținem un nivel de trai confortabil la pensie, trebuie să avem o structură, control al cheltuielilor, disciplină în economisire…

Javier Arizmendi

Creșterea gradului de conștientizare a tinerilor

Antonio Matilla nu își concentrează întâlnirile doar pe echipele profesioniste. „Le facem cu primele echipe, dar și cu rezervele, uneori chiar și cu jucătorii de tineret ai unor echipe de top. De ce? Să începi de la bază este foarte important. Să încerci să ajuți un jucător să planifice atunci când mai are cinci ani. carieră, dacă ai risipit deja o mare parte din activele tale, este mai complicat. Trebuie făcut cât mai curând posibil", spune el.

Un cocktail exploziv

Dar fotbaliștilor le pasă de prezent. Și, în plus, sunt condiționate de un amestec periculos: vârstă, sunt tineri, și venituri mari, au mulți bani. „Vorbim de copii de 23, 25 de ani… Îi spui unui băiat sau unei fete de acea vârstă pe stradă să se gândească la pensionarea lor. Ce o să-ți spună? Nu va plăti prea mult atenție la tine. Pentru un fotbalist La acea vârstă ceea ce îl îngrijorează este să joace meciul de mâine. „Cum mă voi gândi acum la ce voi face când voi împlini 50 de ani?” , vă vor răspunde”, spune Ignacio Chinarro , director financiar al AFE.

Vorbim despre copii de 23, 25 de ani… Îi spui unui băiat sau unei fete de acea vârstă de pe stradă să se gândească la pensionarea lor.

Ignacio Chinarro

Totul ajunge la jucători prea repede. „Sunt nevoiți să ia decizii personale de la o vârstă foarte fragedă: se căsătoresc foarte tineri, au copii când sunt foarte mici, divorțează foarte tineri… Iau decizii profesionale foarte tineri: schimbă club, merg la altul. țară… Ei trebuie să ia decizii economice la o vârstă foarte fragedă… Cine la 22 de ani este pregătit să facă față tuturor acestor lucruri? E foarte complicat", explică Matilla.

Arizmendi oferă, în plus, viziunea fotbalistului. A experimentat-o direct în timpul carierei sale profesionale. „Este un cocktail destul de exploziv. Este inevitabil să-ți petreci ceva timp în carieră într-o bulă, pentru că câștigi bani la o vârstă foarte fragedă, de multe ori trebuie să-ți părăsești casa, mediul familial, ești recunoscut.. . Sunt multe circumstanțe în care Oricine, nu doar un fotbalist, va suferi aceste efecte. Apoi te maturizezi", spune el.

Este un cocktail destul de exploziv. Este inevitabil să petreci ceva timp în carieră într-o bulă, pentru că câștigi bani foarte tânăr

Javier Arizmendi

Matilla își amintește o situație pe care a trăit-o cu un jucător: "Nu am de gând să vă spun că a ajuns în ruină, pentru că nu a fost așa. Dar știu că a existat un risc. Ne-am așezat cu el și cu el. mama, cand era foarte mic.Normal era ca dupa 15 minute era mai atent la telefonul lui mobil decat la ceea ce ii spuneam noi.Mama era cea care s-a ocupat mai mult sau mai putin de tot la inceput. Acest băiat a suferit o accidentare foarte importantă când era în vârful carierei sale . „Frica de un sfârșit grăbit a fost ceea ce l-a forțat să-și schimbe „cipul”. Atunci a început cu adevărat să ne asculte și a început să aibă grijă de gestionarea bunurilor sale”.

Am stat cu el și cu mama lui, când era foarte mic. Normal era ca dupa 15 minute sa acorde mai multa atentie la telefonul mobil decat la ceea ce ii spuneam noi.

Antonio Matilla

CaixaBank

Aveți încredere în profesioniști

Prin urmare, cel mai important este să te lași sfătuit , să te pui pe mâinile unui expert. "La AFE, ceea ce încercăm este să-l facem pe fotbalist conștient că are nevoie de consiliere financiară și fiscală. Dacă mi se strica mașina și nu știu de mecanică, ceea ce trebuie să știu este că trebuie să o duc la un atelier. Ei bine, cu asta, ceea ce se întâmplă este " , avertizează Chinarro și continuă: "Nu este ușor să gestionezi acești bani pentru o persoană care nu are cunoștințele necesare".

Pentru a trăi din venituri trebuie să stabiliți un plan de la început.Nu vrem să fie nevoiți să-i ajutăm când au 60 de ani și situația lor economică nu este adecvată, dar încercăm să conștientizăm din momentul în care joacă”, continuă directorul financiar al AFE.

Nu este ușor să gestionezi acești bani pentru o persoană care nu are cunoștințele necesare

Ignacio Chinarro

Rolul pe care îl joacă părinții

De multe ori părinții sunt cei care consiliază jucătorii din punct de vedere financiar. Ceva ce nu este recomandat, potrivit experților, dacă părinții nu au cunoștințe adecvate. „Jucătorul trebuie să știe să aleagă persoana care îl va ajuta în această gestionare a activelor. Tatăl tău te iubește foarte mult , dar una este să te iubească foarte mult și alta să te sfătuiască financiar dacă, de exemplu , lucrează în alt sector”, spune Ignacio. Chinarro.

Părerea lui Matilla este similară. "Părinți fără cunoștințe economice, cu un venit normal, cum încep să gestioneze o moșie de milioane de euro? Este super complicat", explică el și continuă: "Sunt două profiluri. Normal este că sunt părinți ancorați. la pământ, cu mare îngrijorare , pentru că ei văd toate veniturile care se generează în cont și, de asemenea, observă cum se cheltuiește. Și există un alt tip care de obicei încearcă să facă un pas înainte și este cel care de multe ori, desi o fac cu cea mai mare afectiune, pot "nu sfatui bine copilul. Parintii trebuie sa stie ca trebuie sa faca un pas deoparte la un moment dat."

Regula 50-40-10

Antonio Matilla explică una dintre cheile pentru a obține succesul în managementul economic al acestui tip de avere și pentru a nu fi nevoit să regrete mai târziu. „Este diversificare , adică să nu-ți pui toate ouăle în același coș”, comentează el și dă un exemplu de înțeles: „Îmi amintesc de cazul unui fotbalist care cumpărase zece apartamente… și toate la Madrid. Dincolo. riscul ca aceasta concentrare a investitiilor lor doar in imobiliare presupunea… Niciuna in Barcelona sau pe litoral sau in alt oras? Daca la Madrid se schimba reglementarile fiscale sau legea locuintei si acele proprietati incep sa genereze cheltuieli complicate. pentru a face față? sau pentru a pune în pericol veniturile așteptate din închirieri, ce facem? Investiția în diferite active și pe diferite piețe pentru a minimiza riscurile este cheia: asta înseamnă diversificarea."

Între 40-70% din active trebuie să fie în partea financiară; intre 30-60%, in imobiliare. Și maxim 15% în partea alternativă

Antonio Matilla

"Fotbalistul are de obicei activele împărțite în trei picioare: imobiliare , care este foarte populară în Spania, active financiare și ceea ce numim „alternative" , care ar fi afaceri. Misiunea noastră este să păstrăm acele active", spune expertul CaixaBank. , care influențează discuțiile pe care le oferă fotbaliștilor într-o serie de procente pentru a evita problemele: „Vă dau o gamă. Între 40-70% trebuie să fie în partea financiară; între 30-60%, în imobiliare. Și un maxim 15% în partea alternativă. Experiența noastră ne spune că atunci când aceste procente sunt îndeplinite avem clienți cu o sănătate economică semnificativă." Vă rugăm să fiți puțin mai precis. „50% în financiar, 40% în imobiliare și 10% în alternativă”, spune el.

CaixaBank, banca cluburilor

În urmă cu 12 ani, CaixaBank și-a extins angajamentul față de fotbal pentru a deveni banca de referință pentru echipe și fanii acestora. Obiectivul acestei strategii se concentrează pe creșterea gradului de cunoaștere a mărcii, atragerea și fidelizarea fanilor fiecărei echipe , precum și profitarea de noi oportunități comerciale rezultate din acțiunile convenite cu cluburile de fotbal sponsorizate pentru a le apropia de fanii lor. Această strategie l-a consolidat ca sponsor oficial a 15 echipe din Prima Divizie și a 13 echipe din Divizia a II-a. În plus, entitatea financiară este sponsor a 10 din cele 16 echipe din Prima Divizie Feminin.

Paul Gomero , de la Andbank, are o „rețetă” similară. „Am tendința de a fi conservator. Aș spune că între investiții bancare liniștite și imobiliare, tot mai mult ca investiție decât ca plăcere, cred că marea majoritate a activelor ar trebui să fie. Ca să vă dau o cifră, 75-80%. Și atunci ce sunt ele și alte active, companii, afaceri… le-aș reduce", spune el și continuă: " Securitatea primează și ea. Logic, discursul că vei câștiga 15% la bursă sau 30% într-o investiție magnifică este mai atractivă, dar cu cealaltă mai conservatoare, desigur, nu te vei speria.”

Siguranța este foarte importantă. Discursul că vei câștiga 15% la bursă sau 30% într-o investiție magnifică este mai atractiv, dar cu celălalt plan, mai conservator, bineînțeles, nu te vei speria.

Paul Gomero

Magia dobânzii compuse

Dacă se investește și se face bine, problema este rezolvată. Este necesar să se mute capitalul. "Poate un megastar își permite să nu investească, dar pentru un fotbalist obișnuit, ca mine, riscul principal este să nu-ți pui banii la treabă. Dacă nu investești, își pierde din valoare din cauza efectului inflației. Tu" „Veți avea lichiditate, aceiași bani pe care îi aveați acum zece ani, dar veți putea cumpăra din ce în ce mai puține lucruri”, spune Arizmendi, de la Tressis .

Un megastar își poate permite să nu investească, dar pentru un fotbalist obișnuit, ca mine, riscul principal este să nu-ți pui banii la treabă.

Arizmendi

„Dacă azi pun 100.000 de euro și îi investesc într-un produs care îmi oferă mai mult sau mai puțin o medie de 4% pe an , când trec 20 de ani nu voi avea 100.000, voi avea în jur de 220.000”, spune Matilla, care dă un exemplu. : "Dacă arunci un bulgăre de zăpadă foarte mic dintr-un munte, când ajunge la capăt mingea este gigantică. Asta e magia interesului compus. O las acolo, uit și când trece timpul…".

În cazul unui fotbalist de nivel înalt , veniturile pot fi foarte suculente. "Este la fel de simplu ca un jucător care are 20 sau 25 de milioane și este plătit cu 2%, adică deja 500.000 de euro pe an. Cu siguranță îi va oferi cât să trăiască toată viața. Totuși, dacă va începe să joace cu banii ăia sau „Îți asumi riscuri sau înființezi companii mari sau alte povești mai riscante, poate merge foarte bine sau poți pierde foarte mult dintr-o dată”, spune Gomero.

Este la fel de simplu ca un jucător care are 20 sau 25 de milioane și este plătit cu 2%, adică deja 500.000 de euro pe an. Cu siguranță suficient pentru a trăi toată viața

Paul Gomero

Cu ceea ce câștigă nu ar trebui să aibă probleme de solvabilitate pe viitor. În plus, pentru a trăi o „pensie” lină, nu este necesar să fii un star mondial. „Un băiat, chiar dacă joacă aproape toată cariera în Divizia a II-a , unde veniturile sunt mai mici, ar putea avea viața asigurată dacă ar fi conștient de necesitatea de a face o planificare corectă cât mai curând posibil, gândindu-se cum își dorește. să-şi trăiască viitorul”, spune el. Antonio Matilla. „Este vorba de a-ți lăsa banii să lucreze pentru tine”, spune Arizmendi.

Este vorba despre a-ți lăsa banii să lucreze pentru tine

Javier Arizmendi

Prețul exact și escrocherii

Fotbaliştii au o mare capacitate economică şi, uneori, puţine cunoştinţe financiare , ceea ce îi face o ţintă uşoară. „Există o problemă și anume că se pare că toate ideile de investiții vor fi bune. Așa că trebuie să ai anumite criterii pentru a ști să diferențiezi dacă ceva care mi se oferă poate fi o oportunitate bună sau nu. fii. Sau poate fi doar o bună oportunitate pentru cel care ți-o oferă și nu pentru tine", spune Arizmendi, care este acolo pentru: pentru a preveni.

În plus, ei trebuie să se ocupe și de alte tipuri de răutăciuni . „De multe ori când investesc în imobiliare , se întâmplă ca persoana care urmează să-l vândă să ridice prețul imediat ce știe că este fotbalist”, spune Matilla, care îi ajută să înțeleagă cheile pe care trebuie să le ia. luate în considerare în financiare, imobiliare și în „alternative”.

Sfatul fiscal al AFE

Pe lângă un expert financiar, este ideal ca fotbaliștii să aibă un consilier fiscal. "În fiecare an de la AFE le trimitem o notă cu 15 sau 20 de puncte pe probleme fiscale care ar putea interesa fotbaliștii", explică Ignacio Chinarro și dă un exemplu: "Mobilitate geografică . Ei nu știu asta când lucrezi la Madrid și oferă ai o noua pozitie in Valencia, ce trebuie sa faci este ca cand iti lasi jobul din Madrid sa te inscrii la biroul de somaj si, a doua zi, in Valencia iti dau un nou contract si apoi e ceva numit geografic mobilitate prin schimbarea reședinței obișnuite din motive de muncă, pentru care ai o deducere fiscală de 2.000 euro în următorii doi ani fiscali.În doi ani economisești 4.000 euro taxe.Ce fotbalist nu își schimbă domiciliul, mai ales la categoriile inferioare, aproape fiecare „ Dacă nu știu, nu se înscrie la șomaj și pierd acea deducere”.

Uneori, excesul de încredere și lipsa de sfaturi ale experților duc la probleme grave. „Am întâlnit unii care au investit o sumă importantă de bani printr-un contact sau un presupus site web și când nu mai răspund atât de repede, se sperie și vin să întrebe. Când vezi hârtiile și realizezi că trebuie să le spui. că este o înșelătorie. „Acești bani pe care ți-i promit la 40, 50, 60% pe an, mă tem că n-o să-i mai vezi”, trebuie să le spui”, explică Gomero.

Când vezi hârtiile și realizezi că este o înșelătorie, trebuie să le transmită. „Acești bani pe care ți-i promit la 40, 50, 60% pe an, mă tem că n-o să-i mai vezi”, trebuie să le spui.

Paul Gomero

Planul de pensii al fotbaliștilor

Prin Mutualitatea Sportivilor Profesionisti , ai careia AFE este unul dintre patroni, fotbalistii pot crea un plan de pensii. Ignacio Chinarro o explică: „Are o unicitate. Puteți contribui cu până la 24.250 de euro pe an la acest plan , în timp ce o persoană care nu este un sportiv profesionist poate contribui doar cu 1.500 la al lor. Nu puteți cumpăra acest produs nicăieri, doar prin intermediul Asociația Mutua Sportivilor Profesioniști. În plus, nu trebuie să aștepte până la 65 de ani, o pot colecta la un an de la pensionare." Pe de altă parte, AFE are și „Fondul de sfârșit de carieră”, un produs financiar cu acoperire de asigurare fără costuri pentru membri pe care fotbalistul îl poate solicita și primi la momentul pensionării.

Durere acum sau durere mai târziu

Bunăstarea viitoare se bazează așadar pe prezent, pe cultivarea în anii prosperității economice , pe a fi prudent, pe a se lăsa sfătuit și pe semănatul în stadiul de plenitudine a fotbalistului pentru a culege mai târziu în perioada de maturitate. Trebuie să te gândești la viitor… și cu cât mai repede, cu atât mai bine.

„Este vorba de a alege între două tipuri de durere. Una, cea cauzată de disciplina de a economisi și de a investi în loc să schimbi mașina la jumătate de an sau să cumperi un ceas în fiecare lună. Și alta, mai dureroasă, care este regretul. de nu. să fi făcut lucruri cu un anumit sens când vin toți acei ani în care sportul te abandonează”, spune Arizmendi.

Când văd retragerea aproape, se uită mult mai mult la ceea ce cheltuiesc… Își dau seama că își riscă întreaga viață

Paul Gomero

Mulți oameni au bufeuri în ultima parte a carierei lor. „Pe de o parte, când văd că se apropie pensionarea, se uită mult mai mult la ceea ce cheltuiesc și, pe de altă parte, devin mai conștienți de importanța viitorului lor , a bunurilor lor. Își dau seama că își riscă întregul. vieți.” „Este o chestiune de maturitate, gândirea nu este la fel la 21 de ani ca la 34 de ani, de exemplu”, spune Paul Gomero.

Își dau seama că își riscă întreaga viață…

Asa si este. Dar tot ce trebuie să facă este să-și lase banii să lucreze.

Scroll to Top